401 (K) és Roth IRA - A 6 legjobb különbség (infografikával)

• Különbség 401 (K) és Roth IRA között

Különbség 401 (K) és Roth IRA között

Gondolkodhat-e a munkavállalók számára elérhető adómegtakarító járműveken, hogy megtakarítsák az adókat? Nos, hadd adjak egy tippet. Annak alapján, hogy az emberek azt akarják, hogy az adó levonásra kerüljön megtakarításuk egy részéből. Biztos vagyok abban, hogy esetleg két ilyen járművel találkozhatott: 401 (K) és Roth IRA.

A 401 (K) halasztott jövedelem-terv, amelyet a munkáltató kínál. Miközben a 401 (K) összeggel járul hozzá, egy alkalmazott hozzárendel egy összeget, amelyet be kell fizetni erre a tervre. A tervhez csatornázott jövedelmet az adók levonása előtt fizetik.

Éppen ellenkezőleg, egy Roth IRA-t hoznak létre egy alkalmazott és egy befektetési vállalkozás között. Ebben az esetben a munkavállaló munkáltatóját nem vonják be. A 401 (K) -vel ellentétben itt a felhasznált pénzt adólevonások után kell felhasználni.

401 (K)

A 401 (K) választási döntés arra a kérdésre vezethető vissza, hogy „mikor kívánja megfizetni az adóját”? Annak alapján, hogy ma magasabb adószintekben részesül-e a nyugdíjba vonulással összehasonlítva, tippet mutat a terv kiválasztásáról. Ha úgy gondolja, hogy az adó mértéke nyugdíjba vonulásakor alacsonyabb lesz, mint a jelenlegi, akkor 401 (K) tervet kell fizetnie. Ilyen módon ma nem kell magasabb adót fizetnie, ha magasabb adószintekben van.

A név abból a helyből származik, ahol ez a terv meghatározásra került, azaz az IRS-kód 401 (K) szakasza. Számos séma közül választhat az alkalmazott. Az IRS azonban e rendszerek egyik haszonát nem adóztatja. Az adózás csak akkor következik be, ha a munkavállaló elérte a nyugdíjkorhatárt.

2019-től az 50 év alatti személyek éves 401 (k) hozzájárulásának korlátja 18 000 dollárról 19 000 dollárra emelkedik, ami a 2018. évi korlát. Az 50 éves vagy annál idősebbek további 6000 dollárt járulhatnak hozzá évente felzárkózási hozzájárulásokhoz.

A 401 (K) előnyei:

• A hozzájárulások adómegtakarításokat eredményezhetnek a hozzájárulás minden éve során
• Ennek a tervnek a felhasználásával valójában sokkal több hozzájárulhat minden naptári évben
• Kaphat munkáltatói mérkőzést, azaz további pénzt fizethet a munkavállaló számlájára, amely általában a munkavállaló hozzájárulásának százaléka
• Az a pénz, amelyet Ön hozzájárul a 401 (k) tervhez, közvetlenül felvehető a fizetésből

Roth IRA

A tradicionális útvonaltól eltérve, a Roth IRA nem foglalja magában a munkáltatót a képen. Csak az egyénre vagy a munkavállalóra és a befektetési vállalkozásra vonatkozik. Ezenkívül az egyén által fizetett járulékok adólevonást követnek el. A Roth IRA rugalmasabb, mint a munkavállalók 401 (k) pontja, mivel több választási lehetőségük van. Ez nagyobb fokú befektetési szabadságot biztosít az alkalmazottak számára. Mivel az adózás utáni pénzt a Roth IRA rendszer finanszírozására használják, így a nyugdíjba vonuláskor nem kell jövedelemadót kivetni, amikor a pénzt kivonják.

2019-ben az 50 év alatti személyek maximális éves hozzájárulása 6000 dollár, szemben a 2018. évi 5500 dollárral. Az 50 éves vagy annál fiatalabb személyek további 1000 dollárt tudnak befizetni, évente összesen 7000 dollár / 6500 dollár értékben. Azok a személyek, akik 2019-ben évente több mint 137 000 dollárt keresnek (2018-ra 135 000 dollárt) - vagy 203 000 dollárt / 199 000 dollárt azoknak, akik közösen házasodnak be házasságba -, nem jogosultak hozzájárulásra. E korlátok alatt van egy fokozatosan megszüntető jövedelemcsoport, amelyhez részleges hozzájárulás lehetséges. A 2019-ig terjedő tartomány 122 000–137 000 USD (2018-ban 120 000–135 000 USD) az egyének számára, és 193 000– 203 000 USD (189 000–199 000 USD 2018-ban) azok számára, akik közösen házasodnak be.

Ez a rendszer a munkáltatók vagy az egyének számára értelmezhető, ha úgy érzik, hogy a nyugdíjazáskor bekövetkező jövedelemadó-szintek magasabbak lesznek, mint jelenleg.

A Roth IRA hozzájárulásait általában készpénzben kell befizetni. A Roth IRA-n belül azonban számos olyan befektetési lehetőség létezik, amelyekbe az alapok hozzájárulását követően kötvények, részvények, befektetési alapok, ETF-ek stb.

A Roth IRA előnyei:

• A nyugdíjkorhatáron történő kivonása adómentes, mivel már befizetett adót
• Bármikor, pénzbüntetés nélkül kivonhatja pénzét (59 éves kor előtt nem vonhat büntetés nélkül)
• Ez a rendszer lehetőséget ad a brókercég kiválasztására, valamint a 401 (K) értékkel szemben a befektetési lehetőségeket is.

401 (K) és Roth IRA (infographics)

Az alábbiakban a top 6 különbség a 401 (K) és a Roth IRA között

Főbb különbségek 401 (K) és Roth IRA között

Mind a 401 (K), mind a Roth IRA népszerű választás a piacon; beszéljünk néhány, a 401 (K) és a Roth IRA közötti fő különbségről

• A munkáltató hozzájárulásai

A 401 (K) -ben a munkáltató hozzájárulásának egy bizonyos százalékát fedezheti. Amikor egy munkáltató ilyen ösztönzőt (ingyenes pénzt) ad, azt ki kell használni. A Roth IRA esetében nem ez a helyzet, amikor az adólevonások után az egyén tiszta hozzájárulást eredményez.

• Befektetési lehetőségek

Noha a munkáltató hozzájárulását részesíti előnyben a 401-ben (K). De ez valószínűleg nem elég, mivel a befektetési lehetőségek hatalma a munkáltatóra hárul. Ez szűkíti a választásait.

Másrészről, a Roth IRA-ban az egyén szabadon választhat a befektetési vállalkozás és a rengeteg befektetési lehetőség közül. Az a személy választhatja meg a befektetési kezelőt.

• Adó

Különbség van a 401 (K) és a Roth IRA rendszerek között is a rendszerek finanszírozásának szempontjából. A 401 (K) évben az alapok hozzájárulnak az adózás előtti jövedelemhez, míg a Roth IRA esetében az alapok hozzájárulnak az adózás utáni jövedelemhez.

Ez azt jelenti, hogy amikor nyugdíjkorukban vonja el a pénzt 401 (K) értéken, akkor olyan adókat kell fizetnie, amelyeket korábban nem fizettek meg. De a Roth IRA-ban, mivel az adókat már befizették, így a visszavonáskor nem kellett adót fizetni.

A fej és a fej összehasonlítása 401 (K) és Roth IRA között

Az alábbiakban bemutatjuk a 6 legfelső összehasonlítást a 401 (K) és a Roth IRA között

Az összehasonlítás alapja 401 (K) és Roth IRA között	401 (K)	ROTH IRA
Mi ez ?	Jövedelemterv a munkaadók által a munkaadók által felkínált összeg adókedvezmény előtti hozzájárulására, hogy megtakarítsák a nyugdíjba vonulás utáni magasabb adót	Jövedelemterv olyan befektetési vállalkozással összeállított magánszemélyeknél, amely adóösszegzést követően egy bizonyos összeget kíván elérni annak érdekében, hogy később nyugdíjba vonulásakor megtakarítsák a magasabb adót
Adó levonások előtt vagy után	Előtt	Utána
Ellenőrzés	A munkáltatóval	Az alkalmazottal
Munkaadó bevonva?	Igen	Nem
Munkaadói segítség (ingyenes pénz)	Igen	Nem (a munkáltató egyáltalán nem vesz részt)
Szabad választási lehetőséget az alapkezelő és befektetési vállalkozás számára	Nem	Igen

Következtetés - 401 (K) és Roth IRA

Tehát áttekintettünk két olyan jövedelemtervet, amelyek potenciálisan segíthetnek az egyénnek a nyugdíjkorban abban a jövedelemadó-zárójelben, amelyben jelenleg vannak. Láttuk a 401 (K) és a Roth IRA-t. 401 (K) kell az első választás, ha úgy gondolja, hogy a nyugdíjba vonuláskor a jövedelemadó mértéke magasabb lesz a mai adóhoz képest. Egyébként a Roth IRA jobb abban az esetben, ha úgy érzi, hogy az adótartalom, amely alatt nyugdíjba esik, magasabb lesz, mint amelyben ma van. Tehát az embertől függ.

Ajánlott cikkek

Ez útmutatóként szolgál a 401 (K) és a Roth IRA közötti legnagyobb különbséghez. Itt is megvitatjuk a 401 (K) vs Roth IRA kulcsfontosságú különbségeket az infographics és az összehasonlító táblázat segítségével. Lehet, hogy megnézi a következő cikkeket is, ha többet szeretne megtudni

1. A pénzügyek és a közgazdaságtan összehasonlítása
2. CFO vs vezérigazgató - melyik a jobb
3. Eszközvásárlás vs részvényvásárlás
4. Különbség a repó arány és a fordított repó arány között
5. Naptári év vs pénzügyi év