IRA vs. 401 (k) - A 8 legfontosabb különbség (infografikával)

Különbség az IRA és a 401 (k) között

Az IRA az egyéni nyugdíjszámlákat jelenti, amelyeket nyugdíj-megtakarítási eszközként használnak. Az IRA-ba történő nyugdíjmegtakarításokba történő befektetés adómegtakarítási előnnyel jár. Elsősorban három típusú IRA létezik, azaz a hagyományos IRA, a Roth IRA és a Rollover IRA. Az IRA-t akár magánszemélyek, akár üzletemberek nyithatják meg a pénzügyi intézményeknél nyugdíjmegtakarításokhoz adókedvezményekkel.

Az IRA-hoz hasonlóan a 401 (k) pont nyugdíj-megtakarítási terv is, adózás előnyeivel. A 401 (k) tervet a munkáltató szponzorálja és hozza létre, amelyben a munkaadónak lehetősége van hozzájárulni a 401 (k) számlára. A 401 (k) -et kínáló munkáltatók választhatnak, hogy kínálnak-e megfelelő hozzájárulást vagy bármilyen más hozzájárulást a 401 (k) -számlához.

Az IRA vs. 401 (k) nagyon gyakran használják, és általános nyugdíjmegtakarítási lehetőségeket kínálnak, adózás előnyeivel. Az IRA és a 401 (k) egyaránt használhatók mind magánszemélyek, mind üzletemberek számára. Az alkalmazottak vagy üzletemberek dönthetnek úgy, hogy az IRA vs. 401 (k) eszközt használják az egyik vagy mindkettőt nyugdíj-megtakarítási tervükhöz.

IRA és 401 (k) közötti fej-fej összehasonlítás (Infographics)

Az alábbiakban a 8. legfontosabb különbség az IRA és a 401 (k) között

Főbb különbségek az IRA és a 401 (k) között

Mind az IRA, mind a 401 (k) népszerű választás a piacon; beszéljünk az IRA és a 401 (k) közötti főbb különbségekről

IRA vs. 401 (k) mindkettőt gyakran használják, és általános nyugdíjmegtakarítási lehetőségeket kínálnak adózás előnyeivel. Mindkettőt magánszemélyek és üzletemberek használhatják. Választhat mind az IRA, mind az IRA és a 401 (k) pont felhasználását nyugdíj-megtakarítási tervükre.
Az IRA-t egyének nyithatják meg, és nincs kapcsolatban a munkáltatóval. A 401 (k) pontot azonban a munkáltatónak kell létrehoznia és támogatnia.
Nincs munkáltatói hozzájárulás az IRA-hoz. A munkáltató azonban dönthet úgy, hogy megfelelő összeget vagy bármilyen más hozzájárulást kínál a 401 (k) számú tervben a 401 (k) számlán.
Jövedelemmel rendelkező magánszemélyek vagy üzletemberek hozzájárulhatnak az IRA 70, 5 éves korához. Ennek ellenére a vállalkozásnak / munkáltatónak dolgoznia kell ahhoz, hogy jogosult legyen a 401 (k) tervben való részvételre, és teljesítse a munkáltató által meghatározott támogathatósági kritériumokat.
A hozzájárulási korlátok a 401 (k) pontban szignifikánsan magasabbak, mint az IRA tervei.
A 401 (k) nyugdíj-megtakarítási terv fenntartásával járó költségek magasabbak, mint az IRA.
Az IRA rugalmasabb a megtakarításoknak a nyugdíjazási tervből való kivonása szempontjából, összehasonlítva a 401 (k) ponttal.
Az IRA vs. 401 (k) pontban szereplő kivonások 10% -os adókulcsot fizetnek, mint korai terjesztési adó, ha a számlatulajdonos életkora kevesebb, mint 59, 5 év az elállási év során.
Az IRA viszonylag sokkal magasabb befektetési lehetőségeket kínál, mint egy 401 k-os terv.

IRA vs. 401 (k) összehasonlító táblázat

Az alábbiakban a 8 legfelső összehasonlítást találjuk az IRA és a 401 (k) között

S Nem	adatok	Egyéni nyugdíjszámla (IRA)	401 (k) terv
1	Meghatározás	Az IRA egy nyugdíj-megtakarítási eszköz, amely adómegtakarítási előnnyel rendelkezik, amelyet mind magánszemélyek, mind üzletemberek használhatnak.	A 401 (k) nyugdíjmegtakarítási eszköz adókedvezményekkel is, amelyet egy munkáltató szponzorál és hoz létre.
2	Munkaadói hozzájárulás	Nem alkalmazandó az IRA-ban, mivel nincs kapcsolatban a munkáltatóval.	A munkáltató dönthet úgy, hogy a 401 (k) tervben foglalkoztatói hozzájárulásnak vagy bármely más hozzájárulásnak megfelelő összeget kínál.
3	Jogosultság nyugdíjazási tervekre	A jövedelemmel rendelkező egyének vagy üzletemberek hozzájárulhatnak a 70, 5 éves korhoz. Ha valaki az IRA vs. 401 (k) szerszámot egyaránt használja, akkor az adólevonás korlátozza a jövedelmet.	A vállalkozásnak / a munkaadóknak dolgozniuk kell ahhoz, hogy jogosultak legyenek a 401 (k) méretű tervben való részvételre, és hogy teljesítsék a munkaadó által meghatározott támogathatósági kritériumokat.
4	Hozzájárulási korlát a nyugdíjazási tervekben	Az IRA teljes hozzájárulási korlátja 6500 USD, amely magában foglalja 5500 USD rendszeres hozzájárulást és 1000 USD kiegészítő felzárkózási hozzájárulást az 50 évesnél idősebbek számára. Az IRA szerinti hozzájárulási határ sokkal alacsonyabb, mint egy 401 k-os tervnél.	A 401 (k) terv teljes hozzájárulási korlátja a munkavállaló számára 24500 dollár, amely magában foglalja 18500 dollár rendszeres járulékot és 6000 dollár további járulékfizetési hozzájárulást azoknak, akik több mint 50 éves. A munkavállalók és a munkáltatók együttes befizetési korlátja 55000 USD.
5	A nyugdíjazási tervekkel kapcsolatos költségek	Az IRA megnyitásának, a pénzeszközöknek az egyedi nyugdíjszámlákba helyezésének és kezelésüknek a költségei sokkal alacsonyabbak, mint a 401 (k) terv.	A 401 (k) nyugdíj-megtakarítási terv fenntartásával járó költségek magasabbak, mint az IRA.
6	Kilépés az öregségi tervekből	A nyugdíjszámlát birtokló munkavállaló vagy üzletemberek bármikor dönthetnek úgy, hogy kivonják a megtakarításokat a nyugdíjszámláról. A nyugdíj-megtakarítási számláról való kivonásra nincs ilyen korlátozás.	A 401 (k) terv szerint a munkavállalónak a terv szabályai szerint el kell érnie bizonyos elállási eseményeket, hogy jogosultak legyenek a megtakarítások kivonására a 401 (k) terv alapján. Általában a munkavállalók megengedik a megtakarítások visszavonását, ha abbahagyják a munkáltatóval folytatott munkát, vagy eléri az 59, 5 éves korot, vagy bármilyen kritikus betegségben szenvedő alkalmazottat stb.
7	Nyugdíjazási tervek visszavonása után fizetendő adó	Az IRA-n belüli megtakarítások függvényében a jövedelemadó alkalmazható az IRA-ból az adott visszavonási évben kivont pénzösszegre. Az ilyen kifizetési összeget 10% -on kell kiszabni, mint korai terjesztési adó, ha a számlatulajdonos életkora kevesebb, mint 59, 5 év a kifizetési év során.	A 401 (k) tervben a munkavállalói hozzájárulás, a munkáltató hozzájárulása és a 401 (k) tervből való kivonások az elállás éve az alkalmazandó jövedelemadó hatálya alá tartoznak. A kivonásokat 10% -os adókulcsként kell kiszabni, mint a korai terjesztési adó, ha a számlatulajdonos életkora kevesebb, mint 59, 5 év a kivonási év alatt.
8	A befektetési lehetőségek rendelkezésre állása	Az IRA-nak sokkal több befektetési lehetősége van, mint a 401 (k) tervnél, mivel ez inkább egy szokásos brókerszámla.	A 401 (k) pont az IRA-hoz képest korlátozott befektetési lehetőségekkel rendelkezik. Van azonban néhány olyan 401 (k) terv, amely felveti a lehetőséget arra, hogy a számlát több befektetési lehetőséggel rendelkező rendes brókerszámlának kezelje.

Következtetés

Az egyedi nyugdíjszámlák és a 401 (k) terv egyaránt nagyon népszerű nyugdíj-megtakarítási terv. Mind az IRA, mind a 401 (k) adómegtakarítási előnnyel rendelkezik, különféle hozzájárulási korlátokkal, befektetési lehetőségek rendelkezésre állásával, költségekhez kapcsolódó és kivonási lehetőségekkel. A 401 (k) pont több szempontból különbözik az IRA-tól, azzal a különbséggel, hogy a 401 (k) érték egy munkáltató által támogatott terv. A 401 (k) pontszám magasabb, ha a hozzájárulási korlát lényegesen magasabb, mint az IRA, és a terv fenntartásának költsége alacsonyabb, mint az IRA. Az IRA azonban jelentősen magasabb befektetési lehetőségekkel rendelkezik, és így nagyobb rugalmasságot biztosít a 401 (k) értékhez képest. Az egyének vagy üzletemberek mind az IRA, mind a 401 (k) terv felhasználásával optimalizálhatják nyugdíjmegtakarításaikat.

Ajánlott cikkek

Ez útmutatóként szolgál az IRA és a 401 (k) közötti legnagyobb különbséghez. Itt tárgyaljuk az IRA vs 401 (k) kulcsfontosságú különbségeket az infographics és az összehasonlító táblázat segítségével is. Lehet, hogy megnézi a következő cikkeket is, ha többet szeretne megtudni.