Kockázat!!!!!!! Amikor halljuk ezt a szót, pánikba esünk, és arra gondolunk, hogy milyen típusú kockázat lehet, azaz akár fizikai, akár pénzügyi kockázat. A felmérés szerint kiderült, hogy egy személy vagy egyén mindig attól tartott, hogy elveszít valami olyan értéket, amely főleg a pénzügyekből áll. És ha ma nem csak az egyént látjuk, hanem a szervezeteket is attól tartanak, hogy elveszítik pénzüket. Mint mindannyian tudjuk, hogy kockázatvállalás nélkül senki sem tud növekedni vagy többet keresni, de a modernizáció és a liberalizáció, valamint a növekvő verseny miatt a kockázatok és a bizonytalanság szintje szintén megnőtt. És ez nemcsak problémákat okozott az egyén számára, hanem a bankszektor és a pénzügyi intézmények számára is. A piac fenntartása és növekedése érdekében a bankoknak enyhíteniük vagy meg kell korlátozniuk ezeket a kockázatokat. Így a kockázatkezelési koncepció került a képbe, amely iránymutatásokat fog adni, vagy útitervként szolgál majd a bankszervezet számára a kockázati tényező csökkentése érdekében.

Az alábbiakban a cikk olyan hányadosokra összpontosít, mint például mi a kockázatkezelés? Milyen típusú kockázatokkal néznek szembe a bankok, és hogyan kezelik őket a kockázatkezelési folyamaton keresztül?

Mi a RISK menedzsment a bankon?

Mindannyian életünkben találkozunk a kockázat szóval, de gondolkodtál már azon azon, vajon honnan származik ez a szó ??? Mi a szó eredete ??? Tehát először megvitatjuk, mi a kockázat?

A „kockázat” szót össze lehet kapcsolni a „Rescum” latin szóval, amely azt jelenti, hogy a tengeren kockázatot jelent. A kockázat úgy határozható meg, hogy elveszítünk valami értéket vagy valamit, amelyet összehasonlítunk valami érték megszerzésének potenciáljával. Az értékek bármilyen lehetnek, azaz egészségi, pénzügyi, érzelmi jólét stb. A kockázat a bizonytalansággal való interakciónak is mondható. A kockázat felfogása szubjektív jellegű, az emberek maguk megítélik a kockázat súlyosságát, és ez személyenként változik. Minden ember bizonyos kockázatot hordoz, és ezeket a kockázatokat saját megítélése szerint határozza meg.

Mi a kockázatkezelés?

Mivel mindannyian tisztában vagyunk azzal, mi a kockázat? De hogyan lehet kezelni kockázattal, ha szembesülnek vele ?? Tehát a kockázatkezelés fogalmát a kockázat vagy a bizonytalan esemény kezelése érdekében derítettük le. A kockázatkezelés a lehetséges kockázatok előrejelzésének gyakorlására vagy gyakorlatára utal, így elemzi és kiértékeli ezeket a kockázatokat, és néhány korrekciós intézkedést hoz a kockázatok csökkentésére vagy minimalizálására.

Manapság sok szervezet vagy szervezet gyakorolja a kockázatkezelést annak a kockázatnak a csökkentése érdekében, amely a közeljövőben szembesülhet vele. Amikor egy szervezet bármilyen befektetéssel kapcsolatos döntést hoz, megpróbálja megtudni a vele járó pénzügyi kockázat számát. A pénzügyi kockázatok lehetnek magas infláció, recesszió, volatilitás a tőkepiacokon, csőd stb. Az ilyen kockázatok mennyisége attól függ, hogy milyen pénzügyi instrumentumokba fektet be egy szervezet vagy egyén.

Tehát a befektetési kockázatok ilyen kitettségének csökkentése vagy megfékezése érdekében az alapkezelők és a befektetők gyakorolják vagy gyakorolják a kockázatkezelést. Például az egyén kevésbé kockázatosnak tarthatja a betétbe történő befektetést, mint a részvénypiacon történő befektetés. Mivel a részvénypiacon történő befektetés kockázatosabb, mint a fix betét, így a kockázatkezelés gyakorlatával az Equit elemzője vagy befektetője diverzifikálja portfólióját a kockázat minimalizálása érdekében.

Mennyire fontos a kockázatkezelés a bankok számára?

Mostanáig láthattuk, hogy működik a kockázatkezelés, és mennyire fontos a kockázat megfékezése vagy csökkentése. Mivel a kockázat különösen a pénzügyi intézményekben és a banki szervezetekben, sőt általában véve jellemző, ezért ez a cikk foglalkozik azzal, hogy a kockázatkezelés milyen fontos a bankintézmények számára. A mai napig működő banki szektorok szabályozott környezetben működnek, és nem voltak kitéve a kockázatoknak, de a súlyos verseny fokozódása miatt a bankok különféle típusú kockázatoknak vannak kitéve, például pénzügyi és nem pénzügyi kockázatoknak.

A bankok kockázatkezelésének funkciója és folyamata összetett, ezért a bankok a legegyszerűbb és kifinomultabb modelleket próbálják felhasználni a kockázatok elemzésére és értékelésére. Tudományos szempontból a bankoknak tudással és készségekkel kell rendelkezniük az integráció folyamatában részt vevő kockázatok kezelésére. A hatékony verseny érdekében a nagyszabású bankszervezeteknek belső kockázatkezelési modelleket kell kidolgozniuk. Kívánatosabb szinten a központi iroda munkatársait ki kell képezni a kockázatmodellezés és az analitikai eszközök bevezetésére a kockázatkezelés végrehajtására a bankokban.

  • Kockázatkezelés az indiai bankszektorban

A bankok kockázatkezelési gyakorlata újabb az indiai bankokban, ám a növekvő verseny, a fokozott volatilitás és a piacok ingadozása miatt a kockázatkezelési modell fontossá vált. A kockázatkezelési gyakorlatnak köszönhetően az indiai bankok irányításának hatékonysága fokozódott, és a vállalatirányítás gyakorlata is növekedett. A kockázatkezelési modell alapvető jellemzője a bankok által kínált termékek és szolgáltatások kockázatainak minimalizálása vagy csökkentése, ezért a belső és külső kockázatok enyhítése érdekében hatékony kockázatkezelési keretre van szükség.

Az indiai bankoknak kockázatkezelési modelleket vagy keretet kell készíteniük a külföldi bankok fokozódó globális versenyének, az innovatív pénzügyi termékek és eszközök bevezetésének, valamint a fokozott deregulációnak köszönhetően.

India bankszerepe nagy előrelépéseket tett a technológia, a minőség stb. Terén, és elkezdte a látókörének gyors bővítését és bővítését. A növekvő globalizáció és liberalizáció, valamint a növekvő fejlődés miatt azonban ezek a bankok bizonyos kockázatokkal szembesülnek. Mivel a bankokban a kockázatok nagy szerepet játszanak a bevételekben, ezért minél magasabb a kockázat, annál magasabb lesz a hozam. Ezért elengedhetetlen az egyenlőség fenntartása a kockázat és a megtérülés között.

A kockázatok osztályozása a bankszektorban

1. Hitelkockázat

  • A hitelkockázatok magukban foglalják a hitelfelvevők kockázatát, az ipari kockázatokat és a portfóliókockázatokat. Mivel ellenőrzi az iparág, a hitelfelvevő stb. Hitelképességét
  • Nemteljesítési kockázatnak is nevezik, amely ellenőrzi egy iparág, ügyfél vagy ügyfél képtelenségét, akik nem képesek teljesíteni a pénzügyi tranzakciók elszámolására vonatkozó kötelezettségvállalásaikat.
  • A belső és a külső tényezők egyaránt befolyásolják a bankportfólió hitelkockázatát.
  • A belső tényezők a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének felbecsülhetetlenségéből, a nem megfelelő kockázatértékelésből, a hitelezési limitekről vannak meghatározva, a szankciók utáni felügyelet hiányáról, a megfelelő kölcsönmegállapodásokról vagy politikáról nincs meghatározva stb.
  • Míg a külső tényező magában foglalja a kereskedelem korlátozásait, az árfolyamok és a kamatlábak ingadozását, az áruk vagy a részvények árainak ingadozásait, adószerkezetet, kormányzati politikákat, politikai rendszert stb.

Hogyan kezelik a bankok ezt a kockázatot?

  • A hitelkockázat kezelése érdekében fel kell venni a felső vezetés beleegyezését vagy figyelmét.
  • A hitelkockázat-kezelési folyamat magában foglalja:
  1. A bankok hitelpolitikájában a kockázatkezelési folyamatot meg kell határozni.
  2. Hitelminősítés vagy pontozás révén meg lehet mérni a kockázat mértékét.
  3. Ez számszerűsíthető a várható és a váratlan pénzügyi veszteségek becslésével, sőt tudományos alapon is kockázatértékelés történhet.
  • Minden bankban létre kell hozni a Hitelpolitikai Bizottságot, amely gondoskodik a hitelpolitikáról, az eljárásokról és a megállapodásokról, és így széles körű elemzést végezhet, értékelhet és kezelhet egy bank hitelkockázatát.
  • A hitelkockázat-kezelés számos olyan kezelési technikából áll, amelyek elősegítik a bankot a hitelkockázat káros hatásainak megfékezésében. A technikák magukban foglalják: hitel-jóváhagyó hatóságot, kockázatminősítést, prudenciális limiteket, kölcsön-felülvizsgálati mechanizmust, kockázat-árazást, portfóliókezelést stb.

2. Piaci kockázat

  • Korábban elsősorban a hitelkockázatot kezelő összes bank számára volt az elsődleges feladat vagy kihívás.
  • A bankszektor korszerűsítése és haladása miatt azonban megkezdődött a piaci kockázat, például a kamatlábak ingadozása, a piaci változók változása, a nyersanyagárak vagy a részvényárak ingadozása, sőt a devizaárfolyamok ingadozása stb.
  • Tehát elengedhetetlenné vált a piaci kockázat kezelése is. Mivel a piaci változók egy perces változása a bankok gazdasági értékének lényeges változását eredményezi.
  • A piaci kockázat a likviditási, a kamatláb-, az árfolyam- és a fedezeti kockázatból áll.

Hogyan kezelik a bankok ezt a kockázatot?

  • A bankok felső vezetése számára a legnagyobb gond a piaci kockázat kezelése.
  • A bankok felső vezetésének egyértelműen meg kell határoznia a piaci kockázati politikákat, a megállapodásokat, a felülvizsgálati mechanizmusokat, az ellenőrzési és jelentési rendszereket stb., És ezeknek a politikáknak egyértelműen meg kell említeniük a kockázatmérési rendszereket, amelyek rögzítik a bankok anyagforrásait, és így hatással vannak a bankokra.
  • A bankoknak eszköz-forráskezelési bizottságot kell létrehozniuk, amelynek fő feladata a mérleg fenntartása és kezelése a kockázati vagy teljesítményparaméterekkel összhangban.
  • A piaci kockázat valós időben történő nyomon követése érdekében a bankoknak független középirodát kell felállítaniuk.
  • A középvezetőnek olyan tagokból kell állnia, akik piaci szakértők a piaci kockázat elemzésében. A szakértők közgazdászok, statisztikusok és általános bankárok lehetnek.
  • A középső hivatal tagjait el kell választani a kincstári részlegektől vagy a kincstári osztály napi tevékenységeinél.

3. Működési kockázat

  • A jobb kockázatkezelési gyakorlat érdekében elengedhetetlenné vált a működési kockázat kezelése.
  • A működési kockázat a bankszektor és a pénzügyi piacok modernizációja miatt merül fel, amely strukturális változásokat, a tranzakciók volumenének növekedését és az összetett támogatási rendszereket eredményezte.
  • A működési kockázat nem sorolható piaci vagy hitelkockázatba, mivel ezt a kockázatot úgy lehet leírni, mint a kifizetések rendezésével, az üzleti tevékenység megszakításával, a jogi és adminisztratív kockázatokkal kapcsolatos kockázatot.
  • Mivel a működési kockázat magában foglalja az üzleti megszakításhoz vagy problémához kapcsolódó kockázatot, ezért ez kiválthatja a piaci vagy hitelkockázatokat. Ezért a működési kockázat valamilyen kapcsolatban áll a hitel- vagy piaci kockázatokkal.

Hogyan kezelik a bankok ezt a kockázatot?

  • A bankok operatív kockázatának mérésére nincs egységes megközelítés. A mai napig egyszerű és kísérleti módszereket alkalmaznak, de a külföldi bankok előzetes technikákat vezettek be a működési kockázat kezelésére.
  • A működési kockázat méréséhez a működési veszteség valószínűségének és a veszteség lehetséges méretének becslésére van szükség.
  • A bankok analitikai és ítélkezési technikákat alkalmazhatnak a működési kockázati szint mérésére.
  • A műveletek kockázata lehet: ellenőrzési minősítések, minőségi adatok, múltbeli veszteség tapasztalatok, forgalomra vagy volumenre vonatkozó adatok stb. Néhány nemzetközi bank kifejlesztett olyan minősítési mátrixot, amely hasonló a kötvény hitelminősítéséhez.
  • A működési kockázatot rendszeres időközönként fel kell mérni és felül kell vizsgálni.
  • Az operatív kockázat számszerűsítésére az indiai bankok nem dolgoztak ki tudományos módszereket, és egyszerű referenciarendszert használnak, amely az üzleti tevékenységet méri.

Ajánlott cikkek

Íme néhány cikk, amely segít részletesebben megismerni a bankok kockázatkezelését, csak lépjen át a linkre.

  1. Befektetési bankárok életmódja (hasznos)
  2. Miért kellene PRM-et (professzionális kockázatkezelő) keresnem?
  3. 10 legfontosabb marketing menedzsment funkció

Kockázatkezelés a bankokban Infographic

Mindössze egy perc alatt megtanulhatja ennek a cikknek a léét, a kockázatkezelés a bankokban

Kategória:

Vállalkozói fejlesztés