Pénzügyi oktatás - legjobb befektetés
A közkedvelt felfogás az, hogy a pénzügyi fogalmak ismerete nélkülözhetetlen csak azok számára, akik üzleti tevékenységet folytatnak, vagy szakmával foglalkoznak a pénzügyekkel.
Végül is, mekkora ismeretekre van szükség a rutinszerű pénzügyi döntések meghozatalához, vagy akár a nyugdíjazásának megtervezéséhez, tekintettel a rendelkezésre álló eszközök sokféleségére, hogy segítsék az összes unalmas számítást? Mindemellett meglehetősen ésszerű pénzösszeggel bármikor szakértői pénzügyi tanácsadást kérhet befektetési tanácsadótól vagy pénzügyi szakértőtől. Ennek gondoskodnia kell róla. Vagy van?
Az igazság időnként kellemetlen lehet, és ez igaz a pénzügyi döntéseink többségére is. Milyen gyakran hallunk a tőzsdei hullámvölgyekről, a növekvő és eső kamatlábakról, az állam által bevezetett gazdaságpolitika változásairól, sőt még arra vállalkozunk, hogy ugyanezt megvitassuk munkatársakkal vagy barátaival?
Ennek azonban nem feltétlenül kell azt jelenti, hogy valóban megértjük, miről beszélünk. Valójában nagyon kevesen tudunk pontosan felmérni, hogy ezeknek a fejleményeknek milyen hatása lehet pénzügyi jólétünkre. Akkor felmerülő logikus kérdés az, hogy miért nem törekszünk arra, hogy elegendő pénzügyi ismeretet szerezzünk a pénzügyről?
Mi akadályozza meg a pénzügyi oktatás megszerzését?
A tömegkommunikáció túlnyomó ereje
Az egyik legfontosabb ok a tömegtájékoztatás túlnyomó ereje. Nem titok, hogy a tömegtájékoztatás jelentős szerepet játszik sok kérdésről kialakított véleményünk kialakításában, és a pénzügy sem kivétel. Folyamatosan bombázzák minket a médiában a pénzügyi termékekkel kapcsolatos sok információ, úgy tűnik, hogy azt gondoljuk, hogy sokat tudunk ezekről a dolgokról.
Annak ellenére, hogy tisztában vagyunk azzal, hogy a médiában bemutatott információk nagy része bizonyos pénzügyi termékek és márkák népszerűsítésére irányul, névértéken kezdjük el őket venni, és úgy tűnik, hogy tudatalatti szinten elfogadjuk igaznak. Ez a reklámkampányok ereje.
Az akadály a súgóban
A dolgok névértéken történő figyelembevétele komoly hátrányokkal járhat. Itt a segítségről beszélünk, amely általában egy tájékozott ismerős megalapozott tanácsának formájában érkezik, legyen szó barátjáról, kollégájáról vagy valamelyik rokonáról.
Ez nem azt jelenti, hogy nem hagyjuk abba azokra a bizalomra, akiket elég jól ismerünk, de az egyszerű ok, amely hozzáadott értéket teremt ennek a tanácsnak, az az a feltételezés, hogy valaki, aki ismer minket, nem motiválhatja a kereskedelmi érdekeket, ellentétben egy profi tanácsadóval, akinek a tanácsadása ezek a tényezők befolyásolhatják.
Azt azonban nem vesszük észre, hogy tanácsadónk legjobb szándékainak ellenére nem tudunk biztosak lenni tudásuk szintjében és alig tudjuk, hogy ez a tanács megfelel-e egyéni igényeinknek vagy sem.
Ajánlott tanfolyamok
- Vállalati pénzügyi képzés
- Tőkeértékelési képzés
- Származékos piaci tanfolyamok
- Online tanúsító tanfolyam az IFRS-ben
Van valami tanács elég jó?
Ha ezt az érvelést egy lépéssel tovább vesszük, nem lenne túl messze azt mondani, hogy még a profi befektetési tanácsadók sem képesek segíteni abban, hogy a lehető legjobb befektetési döntéseket meghozza. Ennek oka egyszerű, hogy szinte mindenkit, ideértve a szakmai tanácsadókat is, saját motivációi és megértése vezetik, amire szüksége lehet, de nem feltétlenül a megfelelő dolog. Zavarónak hangzik?
Mi a megoldás?
A helyzet az, hogy egyre összetettebb világban élünk, ahol a technológia példátlan ütemben halad előre, és ezzel együtt alapvető változásoknak vagyunk tanúi az élet szinte minden területén, legyen az orvostudomány, oktatás vagy pénzügy. Még néhány évtizeddel ezelőtt a pénzügyekben a dolgok sokkal egyszerűbbek voltak, viszonylag kevés beruházási lehetőséggel és nagyobb munkahelyi biztonsággal.
Manapság elárasztják az ilyen sokféle választási lehetőséget, miközben befektetéseket végeznek, és ez szinte tudatlan marad. Még a pénzügyi tanácsadók legjobbjai is csak egy homályos elképzelést nyújtanak Önnek arról, hogy egy adott befektetési forma pontosan hogyan működik, és milyen tényezők befolyásolhatják az eredményt.
Mindez annak köszönhető, hogy a mi alapvető pénzügyi előírásainkat tudatlanul vesszük. Még többet kell mondanunk a pénzügyi oktatás szükségességéről? Csak pénzügyi oktatás segíthet nekünk döntések meghozatalában pénzügyi értelemben vett egyénként.
Mit értünk a pénzügyi oktatásban?
A pénzügyi oktatás nem más, mint az a képesség, hogy megalapozott pénzügyi döntéseket hozzon az alapvető pénzügyi fogalmak megértése révén. Először: amikor bankszámlát nyit, akkor tudnia kell, hogy valójában hogyan működik, amikor egy befektetési pénzügyi eszközt választ, akkor képesnek kell lennie arra, hogy körülvegye magát, és hatékonyan kezelje a kockázati elemet.
Hitelkártya-tulajdonosként tisztában kell lennie annak működésével, és el kell kerülnie a valós adósság keletkezését. Röviden: a pénzügyi oktatás célja a pénzügyi termékek megértése, ideértve, de nem kizárólag az adósságinstrumentumokat, és annak megismerése, hogyan lehet a kockázatokat minimalizálni egy strukturált befektetési stratégián keresztül.
Úgy tűnhet, hogy csak a piaci befektetők számára szükséges, de valójában nem így van. A pénzügyi ismeretek még kritikusabbak a családfinanszírozást kezelők számára, amelyek nagyban segíthetnek a családi költségvetés kiegyensúlyozásában, a gyermekek oktatásának finanszírozásában, a ház megszerzésében és a jövőbeli biztonsághoz megfelelő nyugdíjjövedelem-terv megválasztásában.
Az OECD megállapításai a pénzügyi oktatásról
Az OECD (Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet) által a pénzügyi oktatással foglalkozó nemzetközi tanulmányban kiderült, hogy a pénzügyi oktatás szintje a legtöbb országban meglehetősen alacsony, beleértve a fejlett és a fejlett gazdaságokat is.
A „Pénzügyi oktatás javítása” című tanulmány számos ajánlást fogalmazott meg a kormányok számára az alapvető pénzügyi koncepciók tudatosságának javítása érdekében az átlagos befektetők körében.
Különösen világossá tette azt az ajánlásokban, hogy a lehető legkorábban ösztönözzék a pénzügyi oktatást. Egy másik kiemelkedő kérdés az „elfogulatlan, tisztességes és összehangolt pénzügyi oktatás” és „a kereskedelmi tanácsoktól világosan megkülönböztetett” terjesztése.
A pénzügyi végzettség mértéke
A tanulmány során megállapítást nyert, hogy a fejlett gazdaságokban a helyi lakosság nagy része nem is volt megfelelően ismeri az alapvető pénzügyi fogalmakat, ami egyre több olyan esetet eredményezett, ahol a magas adósságszint csődöt és kizárást eredményezett. Növekszik a magán fizetésképtelenség, ahol a hitel könnyen elérhető, de a fogyasztóknak kevés vagy csak kevés ismeretek vannak az adósságkezelésről.
Úgy tűnhet, hogy a pénzügyi oktatás szorosan kapcsolódik az oktatáshoz és általában a jövedelem szintjéhez, de éppen ellenkezőleg, úgy találták, hogy kevés különbség mutatkozik a pénzügyi tudatosság szempontjából a magas jövedelmű és magas szintű jövedelemmel rendelkező, magas szintű képzettségű fogyasztók között. jövedelmező fogyasztók, hangsúlyozva, hogy mindenki számára pénzügyi oktatás szükséges.
Az OECD egyik leginkább aggasztó megállapítása az volt, hogy a fogyasztók nagy száma túlértékelte a pénzügyi tudatosság szintjét, összehasonlítva azzal, amit valójában tudtak, az ugyanazon célra elvégzett egyszerű tesztek alapján.
Egy egyszerű pszichológiai tény, hogy ha elég magabiztosnak érzi magát tudása és képességei mellett egy bizonyos területen, akkor nem érzi szükségét az alapok megismerésére.
Ez megakadályozza, hogy sok ember megtanulja az alapokat, akár a főzésről, akár a pénzének befektetéséről szól. Bár remélhetőleg egyszerre könnyedén élhet egy kulináris félrevezetéssel, de a pénzügyi nehézség nem biztos, hogy nagyon érdekes emlékeket idéz elő.
Mit szeretnél csinálni?
A valódi pénzügyi függetlenség megszerzéséhez ki kell értékelnie a pénzügyi ismeretek saját szintjét anélkül, hogy túlértékelést tenné. Készítse el a pénzügyi oktatás durva tervét, kezdve a legalapvetőbb kérdésekkel, és folyamatosan ellenőrizze tudását bármilyen számú online teszttel, amelyek célja az objektív értékelés elkészítése.
A pénzügyi oktatásba való online vagy kapcsolattartó osztálytermi oktatási programokba való belépés segíthet abban is, hogy megalapozott bizalmat szerezzen a megtakarítási terv kiválasztásakor vagy a nyugdíjba vonulást tervező pénzügyi oktatás mellett.
Megközelítés a pénzügyi ügyekben
Itt található néhány olyan mutató, amely segíthet megváltoztatni a pénzügyi ügyekkel kapcsolatos megközelítését;
Nincs pénzügyi döntés egyszerű
A pénzügyi fogalmak feltárásakor rájön, hogy a pénzügyi döntések nem egyszerűek; egyszerűen arra gondolunk, hogy ezt tapasztalt pénzügyi tanácsadók és érdekeltekkel rendelkeznek.
Ugyanolyan egyszerű döntés, mint a hitelkártya megszerzése jelentősen befolyásolhatja pénzügyi jövőjét, és tudatlan módon történő alkalmazás esetén adósság keletkezéséhez vezethet. Valami olyan általános esemény, mint a jármű vagy lakáshitel megszerzése, hátrányosan befolyásolhatja pénzügyeit, ha nem volt életképes visszafizetési terve.
Olvassa el a Finom nyomtatást
Igen, szó szerint értjük! Milyen gyakran írt alá pénzügyi szerződéseket és dokumentumokat, csak furcsa pillantással? A meglepő válasz többnyire nem.
Bár nem ért egyet, mert valószínűleg ráirányította, hogy először olvassa el a dokumentumot, de mi lenne azzal a finom nyomtatással, amely részletezi a szerződés feltételeit? Ha átvitte ezt, nos, a gratulációk rendben vannak, de valószínűleg nem.
Míg a terméket értékesítő kereskedelmi ügynökök siethetnek a dokumentum aláírásától, mégis rá kell mutatnunk arra, valószínűleg nagyon nagy kellemetlenségüket illetően, hogy először gondosan kell tanulmányozniuk a finom nyomtatást.
Noha valószínűleg számtalan e-mail fiókot feliratkozott, miközben betartotta a feltételeket, senki sem javasolja, hogy ezt írja meg egy pénzügyi szerződés esetén, amely kritikus szerepet játszhat a családja jövőbeni biztonságának biztosításában.
Valójában az OECD egyik ajánlata kifejezetten a „kis nyomtatású és abszorbens dokumentációval” foglalkozik szinte minden olyan pénzügyi szerződésben, amely „potenciálisan jelentős pénzügyi következményekkel jár”, valamint annak szükségességéről, hogy a fogyasztót megismerje az abban szereplő tárgy. .
Noha az OECD ajánlásai a kormányok és az intézmények számára nem kötelező erejűek, talán a legjobb, ha egy dokumentumot ír alá, és a saját nevében erőfeszítéseket tesz annak megismerésére, hogy mindent tudhat meg a dokumentum aláírása előtt.
Ismerje meg a különbséget a befektetés és a szerencsejáték között
Gondolhatja, hogy a tőzsde meglehetősen megbízhatatlan hely a megtakarítások behelyezéséhez, és a legtöbb esetben igazad lesz. Mi lenne azokkal a nagyon megbízható biztosítási, megtakarítási vagy nyugdíjazási tervekkel, amelyek sokkal magasabb szintű pénzügyi biztonságot nyújtanak, még akkor is, ha a nagyobb növekedés árán történik? A tény az, hogy egyre több részvényhez kötött opció áll rendelkezésre manapság a biztosítási, megtakarítási és nyugdíjazási tervekre, amelyek megnehezítették egy termék kiválasztását.
A pénzügyi ügynökök ezt a helyzetet kihasználják és a termék magasabb hozamának ígéretére koncentrálnak, és ha a fogyasztó túl óvatos, meglehetősen gyenge befektetési lehetőséget kap számára, látszólag „biztonságos” hozammal.
Az a tény, hogy a befektetési lehetőségek többsége sem jó, sem rossz, de az eredmény pusztán attól függ, hogyan kezeli. Minden olyan befektetés, amelyet anélkül hajt végre, hogy megérti, potenciálisan rossz befektetés, és hasonló a szerencsejátékhoz.
A tudás különbözteti meg a befektetést a szerencsejátékoktól, mert ha egy szerencsejátékos nagy reményt tesz rá, a befektető tudja, hogyan érje el ésszerű pénzügyi célját. Most dönthet úgy, hogy befektető vagy szerencsejátékos, attól függően, hogy hogyan hozza meg a pénzügyi döntéseket.
Általában, ha egy termék a szokásosnál sokkal nagyobb hozamot kínál, anélkül, hogy világos magyarázatot adna arra, hogyan tennék, akkor valószínűleg Ön utazik. Sokkal jobb, ha távol marad, és ne tegyen pénzt olyan dolgokba, amelyeket nem ért meg.
A lehető legkorábban kezdje el a pénzügyi oktatást
A legjobb, amit megtehetsz a pénzügyi kérdések tisztázása és a befektetések megtérülésének javítása érdekében, ha elkezdi nevezni a pénzügyek alapjait. Kezdje azzal, hogy megismeri az alapfogalmakat és azok meghatározásait, és az elvárásokkal ellentétben ott rengeteg új információ található.
A pénzügyek megvitatása a családtagokkal és a barátokkal kiváló módszer lehet arra, hogy érdeklődését felkeltsék önmagadat és körülötted lévőket. De itt egy óvatos szavakkal ne haladja meg a hamis információtudat: a pénzügyek új megértésének megkezdésekor.
Ennek elkerülése érdekében jelentkezzen be a rendelkezésre álló sok pénzügyi képzés egyikére. A legfontosabb dolog: tanuljon tovább, hogy pénzügyi szempontból tudatos egyénné váljon, és ha lehetséges, pénzügyi tanítvánnyal járjon el gyermekének, hogy biztonságban érezze magát abban a tudásban, hogy ez segíthet neki, vagyis egész életében pénzügyi biztonságot keres.
Következtetés - Pénzügyi oktatás
Az emberek többsége általában alábecsüli a pénzügyi oktatás fontosságát azzal, hogy azt gondolja, hogy a pénzkezelésről szól. Jóllehet vitatható, hogy a pénz értékének felfedezése és a hatékony gazdálkodás művészetének megtanulása önmagában is elégséges jutalom, a pénzügyi oktatás valódi jutalma az általa kínált lelki nyugalomban rejlik. Gazdagság, amelyet senki sem vehet el tőled.
Ajánlott cikkek
Íme néhány cikk, amely segít részletesebben megismerni a pénzügyi oktatást, ezért csak keresse meg a linket.
- 13 Hatékony aranyszabály az e-mail e-mail küldésére
- Fontos a személyi pénzügy alapjai | meghatározás | példa | tippek
- Hogyan válhat pénzügyi tanácsadóvá? (Meghatározás, szerepe, megállapítás)
- 10 lépés a pénzügyi szempontból intelligens karrierépítéshez
- Befektetés vs megtakarítás: Mik a különbségek?
- Nemzetközi befektetés