Pénzügyi tanácsadó - meghatározás

„Kíváncsi lehet, hogy egy„ pénzügyi tanácsadó ”hogyan működik a pénzzel, és hogyan határozza meg a szakember a pénzügyi célokhoz és az ahhoz kapcsolódó cselekvési tervhez a legjobb pénzügyi tanácsadót. A következő sorokban lépésről lépésre lebontjuk a pénzügyi tanácsadói tevékenységeket és azt, hogy pontosan mit csinál a legjobb befektetések kiválasztása érdekében.

Hogyan válhat pénzügyi tanácsadóvá?

A pénzügyi tanácsadó, egyszerűen fogalmazva, olyan profi, aki segíti ügyfeleit a különböző személyi pénzügyekkel kapcsolatos kérdésekben a helyes tervezésen keresztül foglalkozni. Pénzügyi tanácsadók foglalkoznak pénzügyi problémáinkkal, akárcsak az orvos, aki részt vesz az egészségügyi problémáinkon. Az adószabályok vagy a befektetési alapok puszta ismerete, vagy a tőzsdén történő vásárlás és eladás módja nem jelenti azt, hogy nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra. Szakemberek, akik megszerezték a megfelelő pénzügyi tanácsadói igazolást, megtanultak a piacra ösztönzési stratégiákat, és kimerítő ismeretekkel és megértéssel rendelkeznek arról, hogyan lehet átalakítani az ember pénzügyi rendetlenségét. Várják őket egy megalapozott és hosszú távú tervvel, amely segít ügyfeleiknek a jövőbeni pénzügyi céljaik elérésében.

A pénzügyi tanácsadó az Ön tervező partnere. Te és a tanácsadó egyaránt kitűzött pénzügyi és személyes célokat egyaránt, és kitalálta, hogy ennek mekkora része válhat valósággá. Például, ha nyaralót szeretne vásárolni, vagy tíz év múlva elküldi gyermekeit főiskolára, akkor szüksége van egy szakemberre, aki ezeket a terveket valósággá alakítja. Itt lép fel a pénzügyi tanácsadó.

A pénzügyi tervezőtől várhatóan számos kérdést érint, például a megtakarítandó pénzmennyiséget, a szükséges számla típusokat, azaz bizalmat, nyugdíjat stb., Jelzálogot, kölcsönöket és adósságokat, a biztosítás típusait, mint például a hosszú távú ápolás, időtartam, fogyatékosság vagy más, valamint az adótervezés és az ingatlankezelés.

Az értékes tanácsadás kiterjesztése mellett a pénzügyi tanácsadó oktató is. Feladatának egy része az, hogy segítsen megérteni, mi szerepel a jövőbeni céljainak elérésében. A pénzügyi tanácsadói oktatási folyamat gyakran magában foglalja a pénzügyi segítséggel kapcsolatos részletes segítséget, például költségvetés-tervezést és alapvető megtakarításokat. A pénzügyi tervező azt is tanácsolja, hogy megértse olyan összetettebb kérdéseket, mint a biztosítás, a befektetés és a jövedelemadó.

A pénzügyi tervezési szolgáltatás első lépése a jelenlegi pénzügyi helyzet megértése. Nem tudja megfelelően megtervezni a jövőbeli sansot, tudva, hogy miként állsz ma. A tanácsadó által megadott, széles körű kérdőívet kell kitöltenie. Ezek a kérdések segítik a tanácsadót a jelenlegi helyzet megértésében, és biztosítják, hogy ne hagyjon figyelmen kívül semmilyen hasznos információt.

4 legjobb módszer, amelyek segítségével a pénzügyi tanácsadó szerepei segíthetnek:

# 1. A kérdőív

A pénzügyi tanácsadó üzleti terv első szerepe veled fog működni, hogy megismerje eszközét, forrásait, jövedelmét és kiadásait. Fontos feltárnia a jövedelem forrásait, a jövőbeli nyugdíját, a nyugdíjigényét és az egyéb hosszú távú pénzügyi kötelezettségeit is. Az összes jelenlegi és várható beruházást, ajándékot, nyugdíjat és egyéb jövedelemforrást felsorolják és a jövőre előrejelzik.

A kérdőív pénzügyi tanácsadói befektetési része információkat gyűjt olyan szubjektív témákról, mint a kockázati képesség és a tolerancia. A tanácsadó megpróbálja megérteni a kapcsolódó kockázatot, mert ez segít neki az eszközallokáció meghatározásában. A tanácsadót is értesítenie kell a befektetési preferenciáiról. Inkább a befektetési alapokba, az egyedi kötvényekbe és részvényekbe, vagy mindkettőbe fektet be?

A nagyobb pénzgazdálkodási kérdéseket, például a biztosítási és adóügyi kérdéseket szintén belefoglalják az első értékelésbe. A pénzügyi tanácsadót tájékoztatni kell az Ön aktuális ingatlanterveiről és más, az Önt irányító szakemberekről, például ügyvédjéről vagy könyvelőjéről. Miután a pénzügyi tanácsadó megértette a jelenlegi pénzügyi helyzetét és a jövőbeni előrejelzéseit, együtt dolgozhat a pénzügyi célok elérésére szolgáló terv kidolgozásában.

# 2. A pénzügyi tanácsadó üzleti terv

A pénzügyi tanácsadói üzleti terv tényleges szerepét a kérdőív kitöltése után dolgozzák ki, és Ön és a tanácsadó ebben a tekintetben egy sor beszélgetésben részt vesz. A kérdőív legfontosabb megállapításainak összefoglalásával kezdődik. A terv a jelenlegi pénzügyi helyzetének összegzését tartalmazza, amely magában foglalja nettó vagyonát, kötelezettségeit, eszközeit, valamint működő és likvid tőkét. Ugyancsak felveszi azokat a célokat, amelyeket a tervezővel megbeszéltek.

A pénzügyi tanácsadói üzleti tervet több témare bontják, amelyek magukban foglalják a kockázati toleranciát, a hosszú távú gondozással kapcsolatos kockázatokat, az ingatlantulajdon-tervezést és az egyedi helyzetekkel kapcsolatos egyéb fontos és jövőbeli pénzügyi kérdéseket.

A nyugdíjazáskor várható nettó jövőbeli jövedelmétől és nettó vagyonától függően a pénzügyi tanácsadói üzleti terv különböző szimulációkat készít a legjobb és a legrosszabb esetleges forgatókönyvekre. Megvizsgálja az eszközök ésszerű kivonási arányát a nyugdíjazás során. A pénzügyi tanácsadói üzleti tervnek ezen túlmenően be kell hatolnia a túlélési kérdéseket és a túlélő partner várható pénzügyi forgatókönyvét.

A pénzügyi tanácsadónak fontolóra kell vennie többek között azt a pénzösszeget, amelyre szüksége van a céljainak eléréséhez. A pénzügyi tanácsadónak mérlegelnie kell a pénz eltiltásának lehetőségét, és lépéseket kell tennie annak biztosítása érdekében, hogy ne történjen meg.

Amint a terv elkészült, meg kell vitatnia tanácsadójával, hogy szükséges-e bármilyen kiigazítás. Akkor végre készen állsz a végrehajtására.

Ajánlott tanfolyamok

  • Teljesítménymenedzsment tanfolyamok
  • A repüléstechnikai tanúsító tanfolyam elemei
  • Online digitális marketing tanfolyam

# 3. Műveleti lépések a pénzügyi tanácsadói tanúsításhoz

A terv készen áll, a pénzügyi tanácsadói tanúsítás meghatározza az eszközallokációt, amely mind a kockázati képességét, mind pedig a toleranciát meghatározza. Az eszközallokáció csak egy rovata annak meghatározásához, hogy a pénzügyi portfólió hány százaléka oszlik meg a kiválasztott eszközosztályok között. A kockázatvállalásra hajlandó befektetők nagyobb részesedést kapnának az állóeszközök felé. A kockázatvállalók viszont valószínűleg inkább hajlamosak a készletek felé.

Az összes pénzügyi tanácsadói üzleti terv az általuk képviselt társaságok befektetési politikájának megfelelően működik, amikor pénzügyi eszközöket vásárolnak vagy eladnak. A pénzügyi tanácsadó cégek sajátos megközelítést fognak alkalmazni. A befektetési kiválasztási folyamatok cégek között változnak. Számos pénzügyi tanácsadói üzleti terv működik egyetlen alap társaságnál, és a pénzügyi tanácsadói befektetés erre a szolgáltatóra korlátozódik. Mások keverhetnek kötvényeket, egyedi részvényeket és egyéb pénzügyi eszközöket, például ingatlan alapokat, alapanyagokat, sőt alternatív eszközöket is, például művészeti és antik érméket. Fontos, hogy Ön, mint fogyasztó, megértse, mit és miért javasol a pénzügyi tanácsadói üzleti terv.

Sok pénzügyi tanácsadó cég körében gyakori az ügyfél kockázati profiljának megfelelő pénzügyi eszközök kiválasztása. Például egy 50 éves férfi, aki már elegendő megtakarítást nyugdíjba vonult, és főleg tőkéje megőrzése iránt érdeklődik, valószínűleg 60% -át konzervatív elosztja az állóeszközökben és 40% -át a készletekben. Egy 40 éves férfi, akinek kisebb a nettó vagyona és hajlandó nagyobb kockázatot vállalni pénzügyi portfóliójának felépítése érdekében, 60% -ot tehet ki részvényekben, 30% -ot állóeszközökben és 10% -ot alternatív befektetésekben. Miközben figyelembe vesszük a pénzügyi tanácsadó cégek befektetési filozófiáját, a személyes portfólió megfelelne az Ön igényeinek. Ha pénzre van szüksége, akkor a jövőbeni és a jelenlegi céljaid, valamint a befektetési filozófia kielégíti az Ön igényeit.

# 4. Állandó monitorozás

Pénzügyi tanácsadó vállalata rendszeresen beszámolót ad Önnek, frissítve a pénzügyi tanácsadói befektetési portfólióról. Rendszeres találkozókat rendez a célok és az e cél felé tett előrelépések áttekintésére. Távolról is találkozhat videokonferencia útján. Érdemes konzultálni a pénzügyi tanácsadóval, ha jelentős változást tapasztal az életben, mert ez befolyásolhatja a nagyobb pénzügyi képet.

Hogyan találhatjuk meg a megfelelő pénzügyi tanácsadót?

Az egész a megfelelő szakember felvételével kezdődik. Lehet, hogy nem mindegyik alkalmas Önnek. De tanácsos egy hitelesített pénzügyi tervezőt (CFP) igénybe venni, ami a hitelesség jele, bár nem garantálja azt.

Először kérdezd meg a közeli emberektől, hogy javasolhatnak-e tanácsadót. Ha gyermeke van, kérjen egy kollégát, aki hasonló családi helyzetben van. Másrészt, ha ön egyedülálló, és éppen most kezdte meg pénzügyi tanácsadói befektetését, akkor nézzen meg egy barátnál, aki ugyanabban a hajóban tartózkodik. Bármi legyen is, béreljen fel olyan tervezőt, aki tapasztalattal rendelkezik az ügyfelek kiszolgálásában az élet hasonló szakaszában, mint te.

Tippek a megfelelő pénzügyi tanácsadó cégek megtalálásához

Az alábbiakban néhány tippet találunk a helyes pénzügyi tanácsadó cég megismerésére:

  • Fontolja meg a fizetési struktúrát

Általában el akarja kerülni a jutalék alapú pénzügyi tanácsadó cégeket. A jutalékokat dolgozó szakembereknek valószínűleg kevésbé altruista ösztönzőjük van egy bizonyos befektetési alap vagy életbiztosítási kötvény érvényesítésére, ha a bevételeket csökkentik.

Ugyanakkor a díjalapú tanácsadók nem feltétlenül tökéletesek. Pénzügyi tanácsadói beruházás az éves éves vagyonának 2% -ánál nem ösztönözheti Önt befektetéseinek felszámolására, vagy föld vagy ingatlan vásárlására, még akkor is, ha az életed bizonyos pontjaiban a helyes lépés. Ennek oka az, hogy díjaik csökkenhetnek.

Ha csak most indul, és nincs sok eszköz, akkor a legjobb megoldás lehet egy pénzügyi tanácsadó, aki óránként jutalékot számít fel. A legjobbak akkor, ha az Ön igényei meglehetősen egyszerűek. Az órás pénzügyi tervezők általában azok, akik építik a gyakorlatot. Ez azt jelenti, hogy jobban törődnek pénzügyeivel. A jó szolgáltatás segít az ajánlás megszerzésében és az ügyfelek további csomagolásában. Sok tapasztalt tervező inkább az órás munkát részesíti előnyben, mert élvezi a fiatal ügyfelekkel való együttműködést, akik csak engedhetik meg maguknak, hogy ilyen áron béreljenek valakit.

  • Keressen egy megbízottat

Ez azt jelenti, hogy a pénzügyi tanácsadó megígérte, hogy az ügyfél érdekében áll. Azokat a pénzügyi tervezőket, akik nem vagyonkezelők, gyakran a nominális érték alatt tartják, fenntarthatósági szabványnak hívják. Ez azt jelenti, hogy bármilyen terméket is eladnak neked, megfelelőnek kell lennie, még akkor is, ha nem a legjobban szolgálja. Ez nagyon fontos, és üzletkötővé válhat, ha a tanácsadót, akit fel szeretne venni, nem vagyonkezelő.

  • Háttérvizsgálat

Ezzel a két kérdéssel kezdje el: Valahányszor elítéltek valamilyen bűncselekményért? Valamely piaci szabályozó testület vagy iparági csoport vizsgált valaha az állítólagos visszaélések miatt, még akkor is, ha nem találták felelősnek vagy bűnösnek? Ezután keressen referenciákat a jelenlegi ügyfelekről, különösen azokról, akik hasonló célokkal rendelkeznek, mint te.

  • Ellenőrizze a hitelesítő adatokat

Keressen online a hitelesítő adatok között. Nézze meg, ki felajánlja és kezeli őket. Ezután hívja fel a rendszergazdát, hogy ellenőrizze, hogy a pénzügyi tanácsadói hitelesítő adatok érvényesek-e. A hitelesítő adatokat odaítélő szervezeteknek maguknak is jóakaratúaknak kell lenniük. Könnyű beszerezni a pénzügyi tanácsadó tanúsítását. Ha a tanácsadó CFP, akkor online megnézheti fegyelmi nyilvántartásaikat.

  • Óvakodj a piacon üvöltõ dudoroktól

Noha a legendás Warren Buffet befektető felülmúlja a piaci átlagot, valószínűtlen, hogy elegendő számú ember lenne, mint ő. Kelj fel és menj el, ha az első pénzügyi tanácsadóval folytatott találkozón elkezdi megjósolni a piacokat és azt, hogy hogyan kell legyőzni a körülményeket. Egyetlen tanácsadó sem tudja biztonságosan megjósolni a garantált hozamot. Bárki, aki megpróbálja ezt tenni, biztosan vállal olyan kockázatot, amely számodra nem lesz lehetséges.

Jó lakmusz-próba lehet, ha valaki megkérdezi arról, hogy képes-e legyőzni a piacot, különösen rövid távon, mielőtt felvenné a pénzügyi tervezőt. A jó tervező számos kérdésben megalapozott tanácsokat nyújt Önnek, nemcsak a befektetésekkel kapcsolatban. Mielőtt elmondaná nekik, kérdezze meg tőle a kockázati étvágyát és az Ön által figyelembe vett időkeretet. Ha egy tanácsadó büszkélkedhet azzal, hogy mennyit ért el más ügyfelekkel, és bátorítja a céljainak elérésében való segítséget, akkor lehet, hogy nem nagy segítséget nyújtanak a célok elérésében. Az esetek többségében az ilyen tanácsadók csak a Bizottság zsebében vannak érdekeltek.

Következtetés

Nem minden pénzügyi tanácsadói alkalmazottat kínál, akik azonos szolgáltatást nyújtanak, vagy képesek lesznek ugyanazt a szolgáltatási mélységet kibővíteni. Miközben szerződést köt egy tanácsadóval, ellenőrizze, hogy megfelelően megértette-e pénzügyi helyzetét és céljait. Szükség esetén javasolja érvényes célokból a célok megváltoztatását. pénzügyi tanácsadó tanúsítás megkeresése, mielőtt megkezdené a tervezőt. A díjstruktúrának is megfelelőnek kell lennie. Ne csak név szerint menjen. A legismertebbek valószínűleg magasabb díjakat számítanak fel, és ha a beruházásuk kicsi, akkor valószínűleg nem engedheti meg magának. Próbáljon meg bérelni valakit, aki nem csupán pénzügyi tanácsadással foglalkozik. Segítenie kell az adósságainak csökkentésében és vagyonának növelésében. A CFP kölcsönzése vitathatatlanul ésszerűbb választás. Ne feledje, hogy a pénzed van, és mielőtt aláírja a szaggatott vonalakat, ellenőrizze, hogy biztonságban vannak-e.

Ajánlott cikk

Ez útmutatóként szolgál arra, hogyan válhat pénzügyi tanácsadóvá. Itt tárgyaljuk a 4 legjobb módszert, amellyel a pénzügyi tanácsadói szerepek segíthetnek Önnek, és meg kell vizsgálnunk, hogyan lehet megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadó vállalatokat. A következő cikkben további információkat is megnézhet -

  1. Adósság vs saját tőke különbségek
  2. Pénzügyi tervező üzleti terve 6 legnépszerűbb tipp Előnyök | hátrányai
  3. Komplett hasznos ügyfél-útmutató a pénzügyi tervezéshez
  4. Kérdések és válaszok a befektetési banki szolgáltatásokról
  5. Miért a pénzügyi oktatás a legjobb befektetés?
  6. Marketing tervezési folyamat: 5 legfontosabb lépés

Kategória:

Vállalkozói fejlesztés